Kreditlexikon V bis Z

Vertragsauflösung, vorzeitige Rückzahlung

Der Kreditnehmer kann den Kreditbetrag inkl. ausstehender Zinsen vorzeitig zurückzahlen und den Vertrag auflösen. In diesem Fall hat er Anspruch auf einen Zinserlass und Kostenentschädigung auf die nicht beanspruchte Kreditdauer.

Verzugszins

Bei verspäteter Zahlung stellen die Kreditgeber den Verzugszins in Rechnung. Dieser darf gemäss Konsumkreditgesetz den im Privatkreditvertrag vereinbarten effektiven Jahreszins nicht übersteigen.

Vorteile des Privatkredits

Ein Privatkredit verschafft dem Kreditnehmer die Möglichkeit, Anschaffungen oder Ausgaben, die sein aktuelles Budget übersteigen, zu tätigen resp. finanzielle Engpässe zu überbrücken. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in Monatsraten. Es gibt aber auch Produkte mit flexibleren Rückzahlungsmodalitäten.

Der Jahreszins eines Privatkredits ist mit bis zu 15% relativ hoch. Es lohnt sich, vor dem Abschluss eines Privatkreditvertrags deshalb immer, auch andere Zahlungsvarianten zu prüfen. Dies können z.B. sein:

• Zahlungsaufschub oder Ratenzahlungsvereinbarungen für bestehende Schulden (z.B. Steuern)
• Darlehen im Familien- und Bekanntenkreis
• Leasing (z.B. Autokauf)
• Kreditlimite auf Privatkonto bei der Hausbank

Widerrufsrecht

Innerhalb von 7 Tagen nach Erhalt der für ihn bestimmten Vertragskopie kann der Kreditnehmer den Privatkredit schriftlich widerrufen. Aus diesem Grund erfolgt die Auszahlung des Privatkredits nach Ablauf dieser 7 Tage.

Zahlungsauftrag

Auftrag zur Zahlung, welcher der Kunde an seine Bank erteilt.

Zahlungseingang

Eingang einer Zahlung auf das Konto des Kunden, zu seinen Gunsten.

ZEK Zentralstelle für Kreditinformation

In der ZEK-Datenbank werden abgespeichert:

• Name und Vorname des Kreditnehmers
• Geburtsdatum
• Wohnadresse
• Beruf
• Zivilstand
• Informationen über Kreditgesuche (offene, abgelehnte), laufende und abgelaufene Verträge, Kreditkarten (nur wenn der Karteninhaber den Zahlungsverpflichtungen nicht korrekt nachgekommen ist), Kreditkarten (gesperrte oder zurückgezogene), Zahlungsverhalten

Die Mitglieder der ZEK verpflichten sich, diese Informationen in der Datenbank zu erfassen. Dies ermöglicht eine umfassende Information über den Kreditnehmers bei einem Privatkreditantrag. Zugang zu ZEK-Daten haben nur die ZEK-Mitgliederfirmen.

Die ZEK untersteht dem Datenschutzgesetz. Jedermann hat ein Selbstauskunftsrecht. Dazu ist ein handschriftlich unterzeichneter Antrag zur Auskunftserteilung mit Ausweiskopie (ID, Pass, Führerschein etc.) an das IKO einzusenden. Die Auskunft wird durch dieses innert der gesetzlich gesetzten Frist von 30 Tagen erteilt.